En menos de cinco meses, se triplicaron las sanciones a bancos y fintech

Las multas acumuladas, que alcanzaron a cinco bancos y cuatro financieras, hasta ahora representan un 264% más que los $6.720.500 que sumaron a lo largo del año pasado.

Por Leandro Selén

El Banco Patagonia fue el primer multado del año, por $ 4 millones.
De acuerdo con los números de la Subsecretaría de Acciones para la Defensa de las y los Consumidores, las multas acumuladas hasta ahora representan un 264% más que los $ 6.720.500 que sumaron a lo largo del año pasado.
Las sanciones fueron para cinco bancos, Supervielle, Galicia, BBVA, Santander y Patagonia; y cuatro financieras, Moni On Line, M2A Capital, Cuotitas y Patagonia Cred.
El año pasado las sanciones no habían alcanzado a ningún banco, aunque sí a siete fintech: Smart Cash, Punto Click, Patagonia Cred, Efectivo Urgente, Wenance, Wenance Credit Argentina y Wenance Inversiones AAGI.
"En primer lugar, vale la aclaración de que desde Defensa de las y los Consumidores no se investigan delitos, sino simplemente infracciones a la Ley de Defensa del Consumidor", explicaron a Télam desde Comercio Interior, al tiempo que indicaron que "se imponen sanciones administrativas, los delitos los investiga el fuero penal".

"Desde Defensa de las y los Consumidores se imponen sanciones administrativas, los delitos los investiga el fuero penal"

COMERCIO INTERIOR

De todos modos, señalaron que "más allá de esta cuestión, se puede reclamar contra los bancos y entidades financieras por no cumplir con sus deberes establecidos por la Ley de Defensa del Consumidor, tanto como información del servicio, protección de la integridad de los consumidores y su información personal y el trato digno". (Ver recuadro)
La primera sanción del año fue en enero para el Banco Patagonia, con una multa por $4 millones, por realizar cobros indebidos a beneficiarios del Ingreso Familiar de Emergencia (IFE) y el Programa de Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción (ATP).
La última semana, el área que conduce Paula Español aplicó la sanción máxima al Supervielle por $5 millones, por incumplimiento de la obligación de informar, ya que no brindaron mecanismos a las y los consumidores para comunicarse a fin de canalizar consultas y reclamos respecto de los servicios y productos que tienen contratados, todo ello potenciado por la pandemia.
Además, la sanción fue por debitar de las cuentas sueldo y de la seguridad social de sus clientes sumas de dinero en concepto de seguros y servicios de cobertura o asistencia médica no solicitados, así como por cobrarles por "mantenimiento de cuenta".
Desde el Supervielle indicaron a Télam que "las imputaciones no tienen sustento factico ni jurídico".
"La multa no está firme, fue apelada. El sumario fue ineficaz, dado que la autoridad de aplicación irregularmente prescindió del descargo y de las pruebas oportunamente presentadas. El Banco confía en la justicia", señalaron.
Las sanciones fueron para cinco bancos, Supervielle, Galicia, BBVA, Santander y Patagonia; y cuatro financieras, Moni On Line, M2A Capital, Cuotitas y Patagonia Cred.
Incumplimiento de contratos
Por otra parte, también en estos últimos días, Comercio Interior imputó a los bancos Galicia, BBVA y Santander debido a que incumplieron los contratos de acuerdo a como habían sido publicitados, en cuanto a términos, plazos, condiciones, modalidades, reservas; y por no garantizar la seguridad de las operaciones realizadas a través de las entidades.
Para Defensa de las y los Consumidores, cada entidad debía garantizar y ofrecer la suficiente seguridad para evitar los reiterados ilícitos.
También se imputó a estos bancos porque no habrían prevenido los daños ocasionados a pesar de que resulta esencial para la protección de las y los consumidores, que los productos y servicios se presten de manera segura para evitar que se vulneren derechos.

Para Defensa de las y los Consumidores, cada entidad debe garantizar la suficiente seguridad para evitar ilícitos

Desde el Galicia, el BVVA y el Santander respondieron a esta agencia que aún no habían sido notificados de la imputación.
De todos modos, el Santander destacó a Télam que "se hicieron constantes campañas de educación y advertencia sobre estas estafas, intensamente desde principios de la pandemia", y agregó que "también está informado en las páginas de internet, los ATM (cajeros automáticos), los contratos, etc".
"La información es muy amplia, pública, clara y consistente entre todas las entidades: No des tus claves. Nunca el banco te las va pedir", remarcaron desde el banco, al tiempo que puntualizaron que "la mejor manera de evitarlas es la prevención e información constante".
Estos tres bancos también fueron sancionados porque no cumplieron los acuerdos celebrados y homologados en las audiencias conciliatorias del Servicio de Conciliación Previa en las Relaciones de Consumo (Coprec) en el plazo fijado, por lo que las y los consumidores tuvieron que recurrir nuevamente a la autoridad de aplicación.
"No sólo afecta la certidumbre del consumidor en haber resuelto su discordia con la proveedora, sino que también evidencia una actitud de llano desprecio hacia el sistema de conciliaciones previas en materia de consumo, el cual se instauró precisamente para dar una solución rápida y efectiva a los conflictos de menor cuantía, y evitar así la movilización de recursos por parte de la instancia administrativa sancionadora", subrayaron desde Comercio Interior.
Desde el Galicia, el BVVA y el Santander respondieron a esta agencia que aún no habían sido notificados de la imputación.
Préstamos no solicitados
Estas imputaciones y sanciones se suman a las multas aplicadas en marzo por $10 millones a Moni On Line, M2A Capital, Cuotitas y Patagonia Cred, por irregularidades en las condiciones y cumplimiento de los préstamos.
Estas fintech otorgaron préstamos no solicitados con cargo automático en cuentas de consumidores; y a quienes sí solicitaron los créditos no les brindaron información clara y detallada sobre las condiciones, no respetaron el derecho de arrepentimiento e impusieron la prórroga de jurisdicción, que implica que los reclamos frente al Estado sólo puedan realizarse en la localidad que establece la empresa.
En algunos casos tampoco respetaron los intereses expresados en los contratos, y llegaron hasta cobrar por débito automático más de una vez en el mismo mes.

Dónde denunciar y cómo es el proceso de atención a los reclamos

Los incumplimientos, malos tratos o situaciones de estafas producidas en el marco de una relación comercial con algún banco o entidad financiera de las que comúnmente se conoce como fintech, las y los consumidores pueden denunciarlos ante la Secretaría de Comercio Interior.
En primer lugar, ante cualquier situación perjudicial para el consumidor, se puede ingresar el reclamo en la Ventanilla Única Federal de Defensa del Consumidor o llamar al 0800-666-1518 para solicitar asesoramiento en el caso de no contar con las herramientas para ingresarlo vía web.
Al ingresar el reclamo a través de la ventanilla, el consumidor completa sus datos y los de la empresa reclamada, más una descripción del inconveniente que ocasionó el reclamo.
Una vez cargado el reclamo, el equipo de Defensa de las y los Consumidores lo analiza y lo admite si corresponde a su ámbito, o lo deriva a la jurisdicción correspondiente.
A partir de aquí, se desprenden diversos mecanismos para buscar dar solución al reclamo ingresado.
En el caso de que se trate de consumidores hipervulnerables, es decir, aquellos que tienen una situación de mayor vulnerabilidad, comprendiendo que todos los consumidores son vulnerables frente a las empresas por la situación socioeconómica, geográfica, de género, etaria o de orientación sexual, los reclamos se asignan a un profesional especializado que les da tratamiento especial.
El reclamo es tomado como prioritario y se toma contacto con el consumidor o consumidora para detallar más la situación, y luego con la empresa para poder dar una respuesta rápida.
En caso de que sea necesaria una derivación a otra autoridad por temas de competencia, se trabaja en conjunto para asegurar que la respuesta sea rápida.
En el resto de los casos, los reclamos se derivan al Coprec donde se asigna un turno para una conciliación.
Adicionalmente, desde la Dirección de Protección Jurídica al consumidor se desarrolla un análisis minucioso del conjunto de los reclamos para detectar si las empresas incurren en conductas sistemáticas que violen los derechos de las y los consumidores.
En ese caso se toma acción administrativa, en la que se imputa a las empresas y comienza el proceso sancionatorio luego de recibir el descargo correspondiente, donde las multas pueden ascender hasta $5 millones.